Дешевый эквайринг для ИП и ООО рейтинг 2023
- МТС Банк
- ВТБ
- Снежинский
- Газпромбанк
- Зенит
- УБРиР
- Совкомбанк
- Сбербанк
Торговый эквайринг от МТС Банка обеспечивает безопасный прием оплаты от клиентов с использованием различных платежных систем. Оборудование можно приобрести или взять в аренду. Специалисты банка помогут его подключить и настроить, а также обучить персонал без дополнительной платы. Сервис интегрируется с любыми программами учета. Поддерживается прием платежей с карт и бесконтактных устройств, в том числе смартфонов и часов.
Торговый эквайринг от ВТБ отличается большим выбором оборудования, которое можно приобрести или взять в аренду на выгодных условиях. Банк адаптируется под потребности каждого клиента, предлагая наиболее подходящие решения для любого масштаба бизнеса. Дополнительно клиенту доступны сервисы для аналитики продаж, складского учета, а также кассы. Комиссия зависит от сферы деятельности и типа карты. Подать заявку можно онлайн на сайте банка.
Торговый эквайринг от банка Снежинский поможет организовать прием безналичной оплаты от покупателей в магазине, офисе или на выезде. Клиент получает бесплатно техническую поддержку, информационные материалы, обучение персонала. При необходимости имеющееся кассовое оборудование настраивается для работы с ПО банка. Возможность принимать платежи картами привлекает большое количество клиентов, особенно желающих получить кэшбэк или воспользоваться кредитным лимитом.
Интернет-эквайринг от Газпромбанка подключается максимально быстро, для самых популярных CMS разработаны готовые модули. Техническая поддержка работает круглосуточно. Сервис поможет правильно все настроить в соответствии с требованиями 54-ФЗ. Воспользоваться услугой могут те сайты и интернет-магазины, которые соответствуют определенным параметрам, например, наличие подробной инструкции по доставке товара или получению услуги.
Торговый эквайринг от банка Зенит обеспечивает безопасный и надежный прием платежей благодаря собственному процессинговому центру. Получать средства можно на свет в банке с получением в течение 1 рабочего дня, либо переводом в другой банк. Контролировать операции можно в личном кабинете или при помощи ежедневного отчета, направляемого на электронную почту. На установку терминалов потребуется примерно 4 дня. Подать заявку и подписать договор можно дистанционно.
Торговый эквайринг от УБРиР подстраивается под специфику бизнеса клиента. Терминал можно приобрести или взять в аренду, также есть возможность использовать решения для имеющейся онлайн-кассы или смартфон вместо оборудования. Оплата по QR-коду с низкой комиссий и моментальным зачислением средств подключается автоматически. Платежи принимаются с карт любых платежных систем. Срок на подключение – до 3 дней, специалиста можно пригласить в ваш офис.
Торговый эквайринг от Совкомбанка позволит получать оплату ежедневно без крупных затрат. Банк предоставляет в аренду мобильные и стационарные терминалы на выгодных условиях. Арендная плата вычитается из уплаченной за перевод комиссии, благодаря чему доступно полностью бесплатное пользование оборудованием. С любыми вопросами можно круглосуточно обратиться в службу технической поддержки. Услуга поможет увеличить объем продаж и привлечь новых клиентов.
Интернет-эквайринг от Сбербанка предусматривает инструменты для организации продаж на сайтах, в социальных сетях и мессенджерах. Подключение занимает до 3 дней. Банк предлагает удобные решения для разных типов сайтов. Дополнительно можно воспользоваться специальными инструментами для привлечения клиентов, например, быстрым кредитом на покупки. Комиссия зависит от оборотов и вида бизнеса.
Условия подключения дешевого эквайринга в банках
Все больше клиентов используют безналичную форму оплаты при покупке товаров и услуг. Удобство, скорость, безопасность эквайринговых платежей находит отклик и у сотрудников компаний. Сервис делает бизнес конкурентоспособным, а также обеспечивает лояльность покупателей.
Банки сами устанавливают условия подключения эквайрингового обслуживания.
При оформлении услуги необходимо уделить внимание этим пунктам:
- Оборудование. Одни эквайеры предоставляют терминалы бесплатно, другие берут арендную плату, а третьи предлагают купить собственную технику. Если предприниматель берет оборудование в аренду, нужно понимать, это новое устройство или б/у, кто несет ответственность в случае поломки
- Выплата. Нужно уточнить порядок зачисления средств на счет. Зачастую деньги идут не дольше 1 рабочего дня, но иногда бывают задержки с выплатами. Нужно также выяснить, будут ли переводы в выходные и праздничные дни
- Комиссии. Кредитные организации сами утверждают тарифы за обслуживание. Одни списывают комиссию за каждый перевод, другие выставляют требования к минимальному обороту за месяц. Чтобы найти самый дешевый эквайринг для ИП или юридического лица, рекомендуем сделать расчеты и сравнить цены
- Техническое сопровождение. Круглосуточная служба поддержки может быть дополнительным плюсом эквайера. В случае поломки, сложностей с операциями — их можно устранить дистанционно. Поддержка доступна во многих банках, но лучше узнать заранее все подробности, так как это может создать перебои в работе компании
- Условия подключения. Необходимо выяснить, требуется ли расчетный счет в банке-эквайере или деньги могут поступать по любым реквизитам
- Время. Какие сроки подключения сервиса установлены. Обычно это не занимает больше недели, а иногда доступна экспресс-активацию за 1 день
Стоимость обслуживания эквайринга
Цена во многом зависит от вида деятельности компании. Иногда банки также принимают во внимание финансовые показатели фирмы.
Наименьшие процентные ставки, как правило, доступны больницам, стоматологиям, медицинским центрам. Следом идут предприятия общественного питания и аптеки. Для розничной торговли тарифы установлены в зависимости от оборота: чем больше выручка, тем меньше ставка. В среднем ставка равна 1–3%.
Какие бывают виды эквайринга
Бывает несколько видов организации безналичной оплаты товаров и услуг. Какой потребуется конкретной компании, зависит от характера предпринимательской деятельности.
Определяют 5 видов эквайринга:
- Торговый — позволяет предприятиям принимать оплату через терминал. Подходит коммерческим объектам с большим оборотом: крупным магазинам, АЗС, ресторанам
- Мобильный — прием безналичной оплаты с помощью портативного терминала или смартфона, работающего через мобильное приложение. Такой сервис нужен компаниям с небольшим оборотом, а также предпринимателям с выездным характером деятельности
- Интернет-эквайринг — возможность принимать оплату онлайн. Клиент использует не терминал, а интеграцию для сайта. Необходим интернет-магазинам, онлайн-сервисам и иным предприятиям, желающим продавать товары и услуги удаленно
- АТМ-эквайринг — прием платежей через вендинговый автомат или терминал самообслуживания
- QR-эквайринг или куайринг — оплата по сформированному графическому коду, через Систему быстрых платежей. Набирает популярность и положительные отзывы за счет моментальному поступлению средств на счет и низкой комиссии
Как подключить эквайринг
Процесс подключения выглядит так:
- Выбрать предложение
- Оставить заявку на подключение
- Проконсультироваться у представителя при возникновении вопросов
- Подготовить необходимые документы, если требуется открыть счет
- Подписать договор
- Установить терминалы (для торгового эквайринга)
- Интегрировать онлайн-технологии на сайт (для интернет-эквайринга)
- Установить приложение на смартфон, активировать личный кабинет (для мобильного эквайринга)
- Определить терминал оплаты, создать опцию для оплаты услуги (для АТМ)
- Зарегистрировать торговую точку в системе, сформировать QR-код (для СБП)
- Начать прием платежей
От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки
Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.
Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.
Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.
Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.
Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.
Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.
Что такое эквайринговая комиссия
Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.
Она зависит от вида услуги. Это может быть:
- Интернет-эквайриг;
- Торговый;
- Мобильный.
Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.
Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.
Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.
Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:
- Открытие;
- Россельхоз;
- Газпром.
Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.
При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.
Рассмотрим на примере:
Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.
Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.
Как выбрать выгодный вариант
Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:
- Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
- Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
- Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
- Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
- Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.
Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.
Источники:
