Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Чтобы для ИП и ООО начать принимать безналичные платежи и подключить эквайринг нужен расчетный счет, или можно обойтись без него? 

Юридические лица обязаны открыть расчетный счет для ведения бизнеса, для индивидуальных предпринимателей это необязательно. Но, без р/с нельзя принимать и совершать безналичные платежи. Юридические лица подключить эквайринг могут только при условии зачисления выручки на открытый расчетный счет компании. Счета личных кредитных карт руководителей не подходят для этого.

Поэтому для подключения эквайринга наличие расчетного счета является обязательным условием.

Что нужно сделать для подключения эквайринга:

• Открыть банковский счет. Комиссия за обслуживание может быть разной, исходя от суммы общего оборота фирмы, например, средняя величина такой комиссии составит 1,2% в LIFE PAY. Или фиксированной, одинаковой для любого количества безналичных платежей.
• Приобрести эквайринговый терминалил и получить его бесплатно, если у вас постоянный ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей.

Предпочтительнее использовать заранее известную и не меняющуюся ставку эквайринга, если ваш оборот непостоянен или незначителен.

Некоторые банки позволяют ИП и ООО получать средства без открытия расчетного счета у них, при условии, что у фирмы есть счет в другом банке.

Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета?

Да! Эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить индивидуальным предпринимателям, работающим на себя и самозанятым, только при определенном виде деятельности и для некоторых видов эквайринга (например, интернет-эквайринг). А также, в случаях, когда законодательство не запрещает переводить оплату по эквайрингу на личные счета.

Случаи подключения эквайринга без расчетного счета в банке:

• Эквайринг для ИП.Без открытия расчетного счета эквайринг может подключить предприниматель, выбрав банки, которые предлагают эту услугу без необходимости в обязательном порядке открыть счет и по наиболее конкурентоспособным ставкам
• Эквайринг для ООО.Юридические организации чтобы подключиться к эквайрингу должны иметь расчетный счет. Однако они не обязаны иметь его в банке-эквайере.
• Эквайринг для физических лиц.Физлица работающие без образования юридического лица (самозанятые), в некоторых ситуациях могут использовать эквайринг не открывая расчетный счет.

Виды эквайринга без открытия расчетного счета.

Интернет-эквайринг без расчетного счета

Это предложение только для ИП и самозанятых, которые работают на себя и не имеют наемных работников. Для подключения интернет-эквайринга без открытия р/с можно использовать любой платежный сервис.

Как подключить интернет-эквайринг:

• Сравните условия нескольких организаций и выберите самую подходящую для вас;
• Подайте заявку и получите полную информацию об условиях предстоящего сотрудничества;
• Заключите договор купли-продажи;
• Установите программное обеспечение;
• Оплатите услуги эквайринга;
• Проведите тестовый платеж.

Мобильный эквайринг

Ключевое различие между мобильным и торговым эквайрингом заключается в том, что в данной ситуации транзакция совершается с помощью специализированного mpos-терминала (считывающего устройства), подключенного к смартфону продавца. В основном, используется для выездных продаж, курьерских доставок и перевозок.

Подключение к мобильному эквайрингу имеет те же предпосылки и условия, что и подключение к торговому эквайрингу.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета подключить нельзя. Доходы должны поступать на расчетный счет компании, подключить эквайринг и иметь расчетный счет можно в разных банках.

Процедура подключения проста:

• При выборе банка необходимо оценить условия эквайринга, комиссии и скорость зачисления денег;
• Заполнить заявление;
• Заключить договор;
• Приобрести оборудование;
• Подключить устройство и проверить его на работоспособность.

Плюсы и минусы эквайринга без р/с

Ниже перечислены некоторые преимущества подключения эквайринга без открытия расчетного счета в банке-эквайере:

• Не нужно будет создавать второй расчетный счет и покрывать расходы на РКО.
• Вы сможете принимать платежи по кредитным картам, что расширит вашу клиентскую базу и существенно повысит товарооборот.
• Интернет-эквайринг может быть привязан к личному счету для индивидуальных предпринимателей.

Прежде чем подключить эквайринг без расчетного счета, убедитесь, что такая услуга в будущем себя окупит. Вам придется платить комиссию с каждой операции эквайринга, а если вы являетесь торговым эквайером, то вам также придется покупать или арендовать оборудование.

• Издержки будут выше, если вы откроете расчетный счет в банке, отличном от банка-эквайера;
• Без расчетного счета частные предприниматели и фирмы не смогут подключить торговый эквайринг.

Как работает интернет-эквайринг без расчетного счета?

Выставление счетов

Клиенты получают счета по электронной почте, SMS, через приложения для обмена сообщениями и социальные сети. Этот подход подходит как для крупных интернет-магазинов, так и для предприятий без онлайн-присутствия.

Интеграция с CMS

Развитие эквайринга и сопутствующих технологий позволяет подключить и интегрировать оплату через эквайринг на сайты с различными cms: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и другие. В этом случае оплата происходит прямо на сайте, с помощью специального окна.

Платежи по QR-коду

Принимать платежи можно и через систему быстрых платежей. С помощью этой технологии можно создавать как статические, так и динамические QR-коды. Предпринимателю достаточно иметь онлайн-кассу и для ее использования не нужен ни счет, ни эквайринговый терминал.

Нюансы использования ККТ в эквайринге

Если торговое предприятие осуществляет расчеты с потребителями посредством POS-терминалов, это не освобождает их от обязанности использования ККТ и выдачи чеков, подтверждающих факт оплаты покупки. По указанию Минфина безналичные средства должны пробиваться независимо от наличных, в связи с чем в контрольно-кассовой технике обычно выделяется обособленный отдел для расчетов по картам.

При использовании ККТ в эквайринге важно, на каком счете отражается поступление. Поскольку деньги идут в итоге не в кассу магазина, а на р/с организации, они не включаются в приходной ордер, но находят отражение в 12-ой и 13-ой графах журнала кассира-операциониста. В одной из них указывается полученная по картам сумма, а в другой – количество чеков, по которым были произведены платежи.

Выбор эквайера

Чаще всего поставщик услуг эквайринга – банк. ИП в основном подключаются там же, где имеют расчётный счёт. Но это не обязательное условие – технически банк может переводить всю полученную от покупателей оплату на счёт в любом другом банке, но часто берёт за это дополнительную комиссию.

При выборе эквайера не поленитесь проверить лицензию, если это не столь известный банк, и почитать отзывы об эквайринге от действующих клиентов.

Важно учитывать такие моменты:

• Ставка эквайринга для самозанятых граждан. Для некоторых видов деятельности она не превышает 1%, в остальных случаях – в среднем 1,5–2,5% от суммы платежей, сделанных через терминал эквайринга.
• Разнообразие тарифов. Для самозанятых, которые оказывают услуги эпизодически или имеют небольшой оборот, подойдут базовые – ставка в них обычно ниже. Есть тарифы для определённых сфер деятельности – например, плата может отличаться для курьеров и такси.
• Оборудование. Можно взять в аренду или купить у эквайера, поставить эквайринг со своим терминалом или приобрести у сторонней компании. Самозанятые с небольшими оборотами часто берут мобильные платёжные терминалы. При покупке оборудования можно сэкономить – например, LIFE PAY за три купленных мобильных терминала бесплатно сдаёт в аренду облачную кассу. Можно не покупать терминал отдельно, а приобрести или арендовать устройство 2 в 1 – кассу со встроенным терминалом. Хотя применение ККТ для самозанятых ИП – по желанию.
• Помощь. В идеале эквайер должен привезти оборудование, если вы берёте терминал у него, установить, настроить, научить работе с ним и консультировать, если появятся вопросы.

С эквайером заключается договор на обслуживание, а если у самозанятого ещё нет расчётного счёта, придётся открыть его.

Источники:

• https://vc.ru/u/1285535-life-pay/604765-ekvayring-bez-otkrytiya-raschetnogo-scheta-dlya-ip-i-ooo
• https://www.LockoBank.ru/business/acquiring/info/schet/
• https://www.retail.ru/rbc/pressreleases/mozhno-li-podklyuchit-ekvayring-samozanyatomu/