Почему предприниматели попадают в черный список
В 2017 году ЦБ ужесточил политику в отношении малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей по № 115-ФЗ об отмывании денег. Если клиенты банка регулярно проводят сомнительные операции, ЦБ может лишить банк лицензии. Поэтому за финансовой активностью клиентов тщательно следят и в любых подозрительных случаях блокируют счет со ссылкой на 115-ФЗ.
Почему бизнесмена считают недобросовестным
Деятельность ИП напрямую связана с налогообложением. Если предприниматель не платит налоги, можно обратиться в налоговую службу. Этим вопросом также занимается прокуратура.
Кроме того, многие хозяйствующие субъекты независимо от вида деятельности не готовы предложить официальное трудоустройство. Следовательно, происходит ущемление прав работников, урезается заработная плата.
Кроме обращения в инспекцию по труду, можно зайти в черный список ИП. Там оставляют отзывы о деятельности предпринимателей, созданных бизнесменом проблемах, о нарушении прав граждан. Это касается и нарушений условий договора. Часто предприниматели не хотят брать на себя ответственность за указанные в договоре пункты о сотрудничестве.
Еще один момент, почему вносят в список – низкое качество предлагаемых товаров или услуг. Особенно это касается тех ИП, кто не хочет идти навстречу клиентам и решать вопросы мирным путем на законных основаниях. Чтобы показать другим людям, в чем заключается неправильное поведение предпринимателя, можно посетить специально созданные для этого сайты. Они призваны бороться с нерадивыми бизнесменами.
Чем грозит список?
Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной не открывать счет.
Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе.
Черный список — не причина для отказа. Письмо ЦБ
Если клиент пожалуется в ЦБ или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе: «Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял решение на основе многих критериев, а не только из-за списка.
Какие операции считаются подозрительными
Основное подозрение банков вызывает работа с наличностью. Если предприниматель обналичивает деньги в течение трех-пяти дней после поступления на счет, банк может его заблокировать. Если треть оборота ИП составляют наличные деньги, это тоже повод заморозить счет.
Также к «сомнительным операциям» относятся:
- транзитные переводы — если клиент получает деньги на счет и сразу отправляет контрагенту;
- низкая налоговая нагрузка — если предприниматель платит зарплату ниже прожиточного минимума или сумма НДФЛ не соответствует числу сотрудников;
- нецелевые переводы — если владелец бара получает деньги за стройматериалы;
- работа с неблагонадежными контрагентами — например, на которых зарегистрировано несколько компаний.
Если банк подозревает клиента в отмывании денег, он начинает проверку и может попросить у предпринимателя письменное объяснение и документы о назначении переводов и платежей. Тогда клиент может оправдаться и не попасть под блокировку. Но в большинстве случаев проще заморозить счет, ИП попадает в черный список и узнает об этом, когда не может воспользоваться счетом или открыть новый.
Что делать, если ИП внесли в черный список
Число операций, считающихся подозрительными, растет, и каждый предприниматель рискует попасть в черный список. Если это произошло, ИП может оспорить решение банка, предоставив документы по всем операциям, или закрыть счет и вывести остатки средств.
После закрытия счета предпринимателю сложнее заключить договор расчетно-кассового обслуживания с другим банком: неблагонадежным клиентам чаще отказывают.
Однако Центробанк утверждает, что черный список — не запрет банкам открывать счета. Финансовая организация сама проверяет банковскую историю предпринимателя и решает, заключать договор или нет.
В ноябре 2017 Центробанк выпустил методические рекомендации, обязывающие банки подробно анализировать финансовую историю клиента. Например, если предприниматель предоставляет сопроводительные документы по платежам, банк просит Росфинмониторинг удалить клиента из черного списка.
Если индивидуальный предприниматель решает доказать, что попал в черный список по ошибке, он подает жалобу в ЦБ РФ. Центробанк рассматривает жалобу в течение двадцати рабочих дней и выносит окончательное решение.
Если решение ЦБ в пользу клиента, банк обязан восстановить обслуживание предпринимателя и попросить Росфинмониторинг удалить его из черного списка.
Если ЦБ не верит клиенту и выносит решение в пользу банка, предприниматель остается в черном списке. Тогда он может продолжить работы и попробовать получить обслуживание в другом банке или закрывает фирму.
Кто входит в перечень нарушителей
В черный список ИП в Москве попали многие бизнесмены. Посмотреть информацию можно на сайте, где отображается контактная информация, данные о предпринимателе и сотрудниках, место расположения. Там же можно подробно ознакомиться, какие нарушения были выявлены в процессе сотрудничества. Все жалобы проверяются модераторами.Чтобы отзыв был опубликован, нельзя использовать ненормативную лексику. При этом необходимо аргументировать жалобу.
В Минске уже находятся ИП, нарушившие нормы морали, которые предоставили некачественный товар или занимаются мошенничеством. Цель унизить конкретного человека не ставится. Важно, чтобы другие клиенты не столкнулись с подобными проблемами.
В СПБ доска объявлений наглядно показывает предпринимателей, создающих другим проблемы. Там обманутые граждане указывают фирму, ФИО директора, какие обязательства выполнены недобросовестно.
В Ростове-на-Дону в поле зрения попали бизнесмены, которые не выдали трудовую книжку, не заплатили заработную плату. В 2017 году было подано более 500 жалоб. И это только официальное подтверждение. Многие граждане пока не знают, как сообщить о правонарушениях законным путем и в году.
Многие предприниматели также находятся в списке в Челябинске. Здесь низкие зарплаты, невыполненные обещания о трудоустройстве, не оказание услуг по производству мебели, нарушение прав человека при работе с опасными отходами.
Перечень предпринимателей в Краснодаре можно посмотреть по районам. В каждом из них перечень предпринимателей можно легко посмотреть в алфавитном порядке. Здесь полные данные и вид деятельности бизнесмена.
В черном списке ЦБ РФ уже более 30 тыс. предпринимателей. Среди них те, кто занимается отмыванием денег и не платит налоги. Сюда же относятся те, кто имеет низкую налоговую нагрузку. В перечне присутствуют также бизнесмены, которые отрицают свою причастность к ведению деятельности, если имеется несоответствие адреса регистрации. Считается, что упавшая репутация отразится на деловых отношениях. А вот поступление налогов в бюджет наоборот возрастет.
Как выйти из списка?
Если банк отказал в переводах со счета, вы можете реабилитироваться. Для этого нужно отправить документы, чтобы банк разобрался. Вот что можно прислать:
- налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
- платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
- договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.
Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке, — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.
Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.
Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться в ЦБ. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документы о себе.
Для анализа жалоб создана Межведомственная комиссия при ЦБ, которая запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.
ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.
Пожаловаться ЦБ с сайта
В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.
Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.
Источники:
