Что нужно для открытия расчётного счёта ИП

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Собрать полный пакет документов можно за несколько часов. В некоторых банках сотрудники приезжают по удобному для предпринимателей адресу или регистрируют счёт удалённо. В последнем случае понадобится электронная цифровая подпись.

Для открытия расчётного счёта ИП вам понадобится следующий перечень документов:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или лист записи ЕГРИП;
• лицензии на осуществление деятельности, если имеются;
• печать, если планируете ею пользоваться.

В отделении сотрудники банка попросят вас заполнить заявление и анкету клиента.

Внимательно прочитайте договоры на открытие счёта, обслуживание и подключение онлайн-банкинга. Если что-то непонятно, обратитесь к сотруднику за пояснениями.

Последний этап — заполнение карточки с образцами подписи и печати. Это делают для безопасности, чтобы никто посторонний не получил доступ к расчётному счёту.

Если хотите, чтобы к счёту имели доступ третьи лица, заранее подготовьте для них нотариально заверенные доверенности. Эти люди должны вместе с вами посетить банк, чтобы предоставить образцы своих подписей.

Иногда кредитные организации запрашивают дополнительную информацию. Например, справку о задолженности перед бюджетом, если ИП зарегистрирован три и более месяцев назад. Советуем заранее позвонить в банк и уточнить полный перечень документов.

Преимущества наличия расчётного счёта в банке

Расчётный счёт позволяет:

• подписывать договоры на любые суммы, что расширяет возможности бизнеса и позволяет привлекать к сотрудничеству крупные компании;
• участвовать в тендерах и госзакупках;
• получать государственные гранты и субсидии на развитие деятельности;
• оформить эквайринг, чтобы улучшить сервис для физических лиц, дав возможность оплачивать покупки с карты;
• отслеживать движение денег и подтверждать объём оборотных средств, если это нужно для кредитования или одобрения лизинга;
• пользоваться онлайн-банкингом и рассчитываться с поставщиками из любой точки мира при наличии доступа к интернету;
• получить бизнес-карту и оплачивать повседневные расходы без снятия наличных;
• повысить безопасность, ведь безналичные деньги украсть сложнее, чем наличные;
• получать дополнительную прибыль: большинство счетов депозитные, банки ежемесячно начисляют проценты на остаток;
• быстро оплачивать бюджетные платежи без комиссий кредитных организаций.

Налоговая может заблокировать расчётный счёт для бизнеса в любой момент.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

• Сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД
• Цель открытия счета
• Владельцы бизнеса
• Легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов
• Партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

---

Источники:

• https://www.VTB.ru/articles/kak-otkrit-rashetnyi-schet-ip/
• https://www.MoeDelo.org/club/registratsiya-biznesa/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschyotnogo-schyota-ip
• https://VseZaimyOnline.ru/business/banks/voprosy-pri-otkrytii-scheta-chto.html