Что такое мобильный эквайринг

Что такое мобильный эквайринг для ИП и юрлиц и как принимать платежи через телефон

Мобильный эквайринг — прием бесконтактных платежей на телефоне. Устанавливаете на него приложение Tap2Go — и можете принимать оплату везде, где захотите: в офисе, на выезде, при доставке. У смартфона, который будете использовать для приема платежей, должен быть модуль NFC и операционная система Android версии 9.0 или выше. 

Деньги, принятые с помощью смартфона, будут поступать на расчетный счет на следующий рабочий день.

Сама оплата выглядит так:

• Вводите сумму покупки и назначение оплаты в приложении Tap2Go.
• Покупатель прикладывает к вашему смартфону карту с NFC, телефон с приложением MirPay или другое устройство с бесконтактной оплатой.
• Tap2Go обменивается данными с картой или устройством и отправляет зашифрованный пакет данных банку-эквайеру, а потом банку покупателя для проведения операции.
• Вы видите на экране, прошел ли платеж. 

Если оплата прошла успешно, формируется чек. Его можно отправить покупателю на почту, в мессенджеры или соцсети.

Это простой и дешевый эквайринг для ИП: не нужно платить за само приложение и обслуживать терминал, как в случае со стандартным эквайрингом. Есть только комиссия — 2–2,3% (До 31.08.2022 1% для социально значимых товаров и услуг) от операции в зависимости от среднего оборота.

Какому бизнесу подойдет мобильный эквайринг

Любому, в котором нужно принимать деньги от покупателей в разных местах: компаниям, которые ремонтируют бытовую технику на дому, курьерским службам или доставке суши. Пользоваться Tap2Go могут все продавцы и курьеры: вы создаете учетные записи для них, они устанавливают программу на смартфон и принимают оплату от клиентов, а деньги поступают на ваш расчетный счет.

Можно использовать эквайринг без кассы, если вы попадаете в исключения по №54-ФЗ.

Если по закону вы должны применять онлайн-кассу, есть два варианта:

• выписывать чеки в ККТ отдельно — например, в офисе продаж;
• использовать приложение кассового сервиса.

Во втором случае нужно вносить данные об оплате в кассовом приложении — оно автоматически вызовет Tap2Go для приема платежа, повторно вводить сумму не придется.

Обычно мобильный эквайринг использует бизнес с небольшим средним чеком: самозанятые, индивидуальные предприниматели и компании, продающие что-то в розницу. Приложение Tap2Go полностью покрывает потребности малого и среднего бизнеса: в нем можно принять до 3 000 ₽ при оплате картой и до 10 000 ₽ при оплате смартфоном или устройством. Если нужно, УБРиР повысит лимиты.

Чем хорош эквайринг без терминала

Экономия на подключении. Стандартный терминал, через который можно принимать оплату картой, стоит от 10 000 ₽.С мобильным эквайрингом не придется ничего покупать, если у вас уже есть подходящий смартфон. 

Мобильность. POS-терминалы, работающие от сети, обычно устанавливают в магазинах и не возят с собой. Со смартфоном можно принимать оплату где угодно, даже если нужна курьерская доставка за город. Для работы Tap2Go нужен только интернет — мобильный или Wi-Fi. 

Удобство. Есть мобильные терминалы, которые можно носить с собой, но их надо часто заряжать или менять батарейки. С мобильным эквайрингом все по-другому: смартфон помещается в карман, не нужно брать с собой дополнительные провода или аккумуляторы.

Быстрое подключение. Чтобы настроить терминал для приема оплаты, нужно время. В случае с мобильным эквайрингом достаточно установить приложение Tap2Go и авторизоваться в нем, никаких дополнительных настроек не требуется.

Защита данных. Информация о платежах передается в банк в зашифрованном виде и не хранится на смартфонах. Если установите на телефон приложение, которое может перехватывать данные, Tap2Go заметит это и предупредит о небезопасной для запуска среде.

Как подключить мобильный эквайринг

Чтобы работать в приложении Tap2Go, нужно подписать договор с УБРиР. Для этого заполните заявку на сайте и приложите к ней скан-копии паспорта, ИНН и ОГРН. Вам перезвонят, чтобы уточнить данные и назначить время для подписания бумаг. 

По факту заключения договора и завершения регистрации вам предоставят данные для входа в учетную запись: логин и секретный ключ. В дальнейшем можно будет использовать вход по отпечатку пальца.

Скачиваете приложение, авторизуетесь — и можете принимать платежи со смартфона без дополнительных расходов, лишних проводов и привязки к точке продаж.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

• прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
• транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
• для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
• не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

Лучше всего подключить мобильный эквайринг в банке, который оказывает клиенту услуги РКО. Но можно выбрать для этого и любой другой банк, который предлагает такую услугу, в этом случае для выполнения операций будет открыт специальный счет.

При подключении к услуге клиент получает специальный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты. Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько ридеров, каждое оборудование оплачивается отдельно.

Порядок совершения транзакции:

1. Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты — с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. На месте устройства синхронизируются, запускается программа для приема платежа с карты.
2. Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.
3. Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция — банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции. Если проблем с картой нет, операция выполняется. Проверка занимает несколько секунд.
4. Появляется информации об успешном проведении платежа, после чего чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банкинг, доступ к которому получают все клиенты банка. Через него можно смотреть информацию как по каждому отдельному устройству, так и в целом, деньги со всех терминалов зачисляются на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное — это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятый гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

Основные преимущества:

• принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
• круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
• банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
• применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
• можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Источники:

• https://www.ubrr.ru/dlya-biznesa/podderzhka-biznesa/spravochnik-predprinimatelya/smartfon-kak-terminal
• https://www.regberry.ru/malyy-biznes/chto-takoe-mobilnyy-ekvayring