Условия подключения дешевого эквайринга в банках
Все больше клиентов используют безналичную форму оплаты при покупке товаров и услуг. Удобство, скорость, безопасность эквайринговых платежей находит отклик и у сотрудников компаний. Сервис делает бизнес конкурентоспособным, а также обеспечивает лояльность покупателей.
Банки сами устанавливают условия подключения эквайрингового обслуживания. При оформлении услуги необходимо уделить внимание этим пунктам:
- Оборудование. Одни эквайеры предоставляют терминалы бесплатно, другие берут арендную плату, а третьи предлагают купить собственную технику. Если предприниматель берет оборудование в аренду, нужно понимать, это новое устройство или б/у, кто несет ответственность в случае поломки
- Выплата. Нужно уточнить порядок зачисления средств на счет. Зачастую деньги идут не дольше 1 рабочего дня, но иногда бывают задержки с выплатами. Нужно также выяснить, будут ли переводы в выходные и праздничные дни
- Комиссии. Кредитные организации сами утверждают тарифы за обслуживание. Одни списывают комиссию за каждый перевод, другие выставляют требования к минимальному обороту за месяц. Чтобы найти самый дешевый эквайринг для ИП или юридического лица, рекомендуем сделать расчеты и сравнить цены
- Техническое сопровождение. Круглосуточная служба поддержки может быть дополнительным плюсом эквайера. В случае поломки, сложностей с операциями — их можно устранить дистанционно. Поддержка доступна во многих банках, но лучше узнать заранее все подробности, так как это может создать перебои в работе компании
- Условия подключения. Необходимо выяснить, требуется ли расчетный счет в банке-эквайере или деньги могут поступать по любым реквизитам
- Время. Какие сроки подключения сервиса установлены. Обычно это не занимает больше недели, а иногда доступна экспресс-активацию за 1 день
Какие бывают виды эквайринга
Бывает несколько видов организации безналичной оплаты товаров и услуг. Какой потребуется конкретной компании, зависит от характера предпринимательской деятельности.
Определяют 5 видов эквайринга:
- Торговый — позволяет предприятиям принимать оплату через терминал. Подходит коммерческим объектам с большим оборотом: крупным магазинам, АЗС, ресторанам
- Мобильный — прием безналичной оплаты с помощью портативного терминала или смартфона, работающего через мобильное приложение. Такой сервис нужен компаниям с небольшим оборотом, а также предпринимателям с выездным характером деятельности
- Интернет-эквайринг — возможность принимать оплату онлайн. Клиент использует не терминал, а интеграцию для сайта. Необходим интернет-магазинам, онлайн-сервисам и иным предприятиям, желающим продавать товары и услуги удаленно
- АТМ-эквайринг — прием платежей через вендинговый автомат или терминал самообслуживания
- QR-эквайринг или куайринг — оплата по сформированному графическому коду, через Систему быстрых платежей. Набирает популярность и положительные отзывы за счет моментальному поступлению средств на счет и низкой комиссии
Стоимость обслуживания эквайринга
Цена во многом зависит от вида деятельности компании. Иногда банки также принимают во внимание финансовые показатели фирмы.
Наименьшие процентные ставки, как правило, доступны больницам, стоматологиям, медицинским центрам. Следом идут предприятия общественного питания и аптеки. Для розничной торговли тарифы установлены в зависимости от оборота: чем больше выручка, тем меньше ставка. В среднем ставка равна 1–3%.
Как подключить эквайринг
Процесс подключения выглядит так:
- Выбрать предложение
- Оставить заявку на подключение
- Проконсультироваться у представителя при возникновении вопросов
- Подготовить необходимые документы, если требуется открыть счет
- Подписать договор
- Установить терминалы (для торгового эквайринга)
- Интегрировать онлайн-технологии на сайт (для интернет-эквайринга)
- Установить приложение на смартфон, активировать личный кабинет (для мобильного эквайринга)
- Определить терминал оплаты, создать опцию для оплаты услуги (для АТМ)
- Зарегистрировать торговую точку в системе, сформировать QR-код (для СБП)
- Начать прием платежей
От чего зависит комиссия и кому доступны минимальные ставки
Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приема платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.
Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.
Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.
Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.
Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.
Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.
Как выбрать выгодный вариант
Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков.
Обратите внимание на:
- Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
- Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
- Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
- Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
- Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.
Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.
Сравнение комиссий банков ТОП-15
Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.
| Организация | Процент | Стоимость оборудования |
|---|---|---|
| Сбербанк | 1,8-2,5% | 1 700-2 200 руб./мес. |
| Точка | 1,3-2,3% | От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений |
| Тинькофф | 1,59-3,6%Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ | 1 990-3 990 руб./мес. |
| Альфа | От 2% и выше | Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально |
| ВТБ | 1,8-3,5% | Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС |
| Открытие | 1,9-2,5% | Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга) |
| Райффайзен | От 1,99% и выше | От 23 000 до 33 000 руб. |
| РФИ | 1,8% и выше | От 20 000 до 23 000 руб. |
| УБРиР | От 1 и до 2,5% | 25 900 руб. – единая цена |
| Модуль | От 1,5 и до 2% | Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб. |
| Русский стандарт | 1,8-2,2% | От 13 300 до 42 000 руб. |
| Уралсиб | 1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум) | Терминал выдается в аренду бесплатно |
| МТС | 1,69% + 499 руб. за обслуживание | Бесплатная аренда |
| МКБ | 1,6-1,95%, либо 2500 руб. | Аренда бесплатно |
| Авангард | 1,7-2,3% | Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно |
Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.
Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.
Источники:
