Как ИП открыть расчетный счет

Как ИП открыть расчётный счёт

Процедуру открытия расчётного счёта можно разделить на несколько этапов:

• Выбор банка. Узнайте о страховании вкладов, онлайн-банкинге, тарифах по РКО. Если планируете часто переводить деньги контрагентам, ориентируйтесь на предложения с минимальной стоимостью исходящих платежей. Посмотрите предлагаемые сервисы и бонусы: некоторые кредитные организации, например, дают подарки на запуск контекстной рекламы в Яндекс и Google.
• Обращение в банк. Подайте документы, которые перечислил персональный менеджер. Обычно их подготовка занимает минимум времени.
• Одобрение заявки. Обычно регистрация счёта занимает до трёх рабочих дней. Реквизиты передают в течение нескольких часов после подачи документов. Уведомление об открытии счёта приходит на электронную почту, дополнительно об этом сообщает менеджер компании.

Предпринимателю могут отказать в открытии расчётного счёта. Обычно это происходит из-за ошибок в заявлении. Тогда повторно заполняют бланк, собирают документы и относят в банк.

Иногда могут отказать из-за плохой кредитной истории или просрочек по бюджетным платежам. Эти проблемы тоже решаются, но в индивидуальном порядке. Всё зависит от сложности ситуации и внутренних процедур банка.

При подаче документов менеджер может задать вопросы о деятельности и целях открытия расчетного счета. Так как предпринимателей относят к группе высокого риска, банк проверяет потенциальных партнеров перед заключением договора.

Что сделать после открытия счёта

После окончания процедуры, вы можете получить бизнес-карту. Она привязывается к расчётному счёту и позволяет пользоваться заработанными средствами без снятия наличных по чеку.

Уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования об открытии счёта не нужно. С 2014 года банки самостоятельно передают информацию в ведомства.

Обязателен ли расчётный счёт для ИП

Индивидуальным предпринимателям разрешено работать без расчётного счёта, но с ограничениями. Например, нельзя заключать договоры на сумму более 100 000 рублей. Свыше лимита разрешены только безналичные расчёты.

Допустим, предприниматель на полгода арендовал помещение за 20 000 рублей в месяц. Сумма договора — 120 000 рублей. Это выше установленного лимита, поэтому ИП нужно открыть расчётный счёт. И не важно, платите всю сумму сразу или делите ее на несколько частей.

Некоторые предприниматели заключают несколько договоров, чтобы не превышать лимиты. Но налоговая служба тщательно следит за подобными манипуляциями и может в любой момент приехать с проверкой. Если нарушение докажут, ИП заплатит штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей.

Ещё одно ограничение связано с лимитом остатка наличных средств в кассе. Если в конце дня сумма превышает установленное ограничение, излишки передают в банк для внесения на расчётный счёт. С 2014 года предпринимателям разрешено выпускать приказ об отмене лимита.

После открытия расчётного счёта можно подключить онлайн-банкинг. Он позволяет переводить средства и уплачивать налоги из любой точки мира при подключении к интернету.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. 

Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем. С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме расчетный счет служит для таких операций, как:

• Пополнение. Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Выдача наличных. Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Преимущества наличия расчётного счёта в банке

Расчётный счёт позволяет:

• подписывать договоры на любые суммы, что расширяет возможности бизнеса и позволяет привлекать к сотрудничеству крупные компании;
• участвовать в тендерах и госзакупках;
• получать государственные гранты и субсидии на развитие деятельности;
• оформить эквайринг, чтобы улучшить сервис для физических лиц, дав возможность оплачивать покупки с карты;
• отслеживать движение денег и подтверждать объём оборотных средств, если это нужно для кредитования или одобрения лизинга;
• пользоваться онлайн-банкингом и рассчитываться с поставщиками из любой точки мира при наличии доступа к интернету;
• получить бизнес-карту и оплачивать повседневные расходы без снятия наличных;
• повысить безопасность, ведь безналичные деньги украсть сложнее, чем наличные;
• получать дополнительную прибыль: большинство счетов депозитные, банки ежемесячно начисляют проценты на остаток;
• быстро оплачивать бюджетные платежи без комиссий кредитных организаций.

Налоговая может заблокировать расчётный счёт для бизнеса в любой момент.

---

Источники:

• https://www.MoeDelo.org/club/registratsiya-biznesa/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschyotnogo-schyota-ip
• https://www.VTB.ru/articles/kak-otkrit-rashetnyi-schet-ip/
• https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-otkryt-raschyotnyy-schyot-dlya-ip