- Смена банка для бизнеса — что это такое и какие на то могут быть основания
- Что нужно учесть при изменении реквизитов счета
- Частые причины смены расчетного счета ИП и ООО
- В каком случае ООО и ИП вправе сменить банк
- Если возникают сомнения, нужно ли заводить новый счет
- Как быть с зарплатным проектом
- Что делать со старым банковским счетом
- Как правильно перенести бухгалтерию
- Что еще важно учесть
- Что нужно сделать после открытия счёта в новом банке
- Пошаговая инструкция для ИП и компаний
- Важные рекомендации
Смена банка для бизнеса — что это такое и какие на то могут быть основания
Смена банка для бизнеса — это перевод реквизитов Вашего счета в другую кредитную организацию. Один из способов закрытия старого счета и открытия нового в другом банке с более выгодными условиями.
Основания для этого могут быть разными. Чаще всего — оптимизация расходов на обслуживание или более выгодные кредитные предложения, а также — переезд индивидуального предпринимателя или фирмы. В любом случае при переводе нужно разобраться в том, как происходит процедура и следовать правилам — собрать необходимые документы, подать заявление на перевод, уведомить об изменении реквизитов.
Что нужно учесть при изменении реквизитов счета
При смене реквизитов нужно:
- уведомить об этом партнеров по бизнесу, чтобы они не отправляли платежи по несуществующим реквизитам;
- обновить информацию на сайте и на официальных бланках компании;
- открыть новый зарплатный проект и сделать перевыпуск карт сотрудников.
Сообщать в налоговую и соцстрах о смене реквизитов счета не нужно. Это сделает банк.
Частые причины смены расчетного счета ИП и ООО
Счет может быть изменен из-за:
- наиболее лояльных условий обслуживания в другом банковском учреждении;
- интересной кредитной программы, требующей открытия счета именно в этом банке;
- банк закрыл свой доп. офис, ближайший оказался в другом городе;
- у банка отозвана лицензия.
В каком случае ООО и ИП вправе сменить банк
ООО и ИП могут заводить неограниченное количество счетов в разных банках. Зависит все от их потребностей, целей и сферы деятельности. Более того, ИП и ООО имеют право в любой момент закрывать или открывать счета, или переходить на обслуживание в другой банк.
Если возникают сомнения, нужно ли заводить новый счет
Сменить расчетный счет без ущерба для бизнеса можно, если не спешить с закрытием старого счета. Тогда Вам не придется беспокоиться о том, что средства не поступят, а Вы по каким-то причинам не уведомите партнеров или не перенесете зарплатный проект.
Это также поможет Вам выяснить, удобно ли Вам работать с новым банком. Это своего рода пробное тестирование: если Вам не понравится новый банк, Вы всегда сможете продолжить работу со старым или найти какой-то другой вариант.
Как быть с зарплатным проектом
Если компания ведет зарплатный проект в старом банке, можно поступить следующим образом: сначала открыть новый счет, закрыть все вопросы с контрагентами и документацией, а затем перейти к зарплатному проекту.
Чтобы сменить зарплатный проект, необходимо предупредить сотрудников и запросить их письменное согласие.
Порой сотрудники настроены отрицательно: если у банка плохая репутация, неудобное расположение или что-то еще. Тогда появляются другие неприятности: сотрудники просят персонально сменить зарплатный банк на удобный для них — законом это разрешено.
Что делать со старым банковским счетом
Закрывать старый счет не обязательно, Вы вполне можете пользоваться несколькими счетами. Двумя счетами можно распоряжаться на временный срок или постоянно — это не имеет значения, как для Вас будет удобнее. Если необходимость во втором счете отпадет, Вы можете закрыть его в любой момент.
Как правильно перенести бухгалтерию
В случае если бухгалтерию компании ведет банк, ее необходимо забрать. Как правило, это актуально для организаций всех систем налогообложения и предпринимателей на общей системе.
Чтобы это сделать, нужно обратиться в банк с просьбой выгрузить и перенести базу данных 1С, а дальше компания может нанять бухгалтера на аутсорсинг, штатного бухгалтера или передать документы новому банку. С переносом выгрузки из 1С обычно проблем не возникает, но лучше обговорить это с Вашим банком.
Что еще важно учесть
Важно помнить, что если Вы меняете банк на другой, Вам придется заново заключить договор на зарплатный проект, эквайринг и другие услуги, которые Вы используете. Данные сервисы нельзя отключить или подключить автоматически.
Что нужно сделать после открытия счёта в новом банке
Уведомить партнеров о новых реквизитах. Это лучше сделать по защищенным каналам связи, например, курьером — письмом с печатью и подписью. Если партнеров много, отправьте реквизиты с сопроводительным письмом через систему электронного документооборота с электронной подписью. Если партнеров несколько — позвоните им лично и оповестите о смене банка.
Убедиться, что контрагенты получили уведомление о смене реквизитов. Лучший способ — уведомить их об изменении реквизитов в виде приложения к действующему договору. При уведомлении через ЭДО запросите у контрагентов подпись. При оповещении на бумаге попросите выслать подписанное приложение.
Ознакомиться с личным кабинетом на сайте нового банка для управления средствами в режиме онлайн. На сайте нового банка будет новый интерфейс. Нужно быстро сориентироваться — понять, где находятся кнопки управления, как загружать документы, скачивать выписки и прочее.
Оповестить обслуживающий банк об открытии нового расчетного счета, если такое требование предусмотрено Вашим кредитным договором. Если таких обязательств или кредитного договора нет, уведомлять о новом счете необязательно.
Пошаговая инструкция для ИП и компаний
Чтобы открыть счет в другом банке, воспользуйтесь нашим пошаговым руководством:
- Выберите новое финансовое учреждение.
- Обратитесь к специалисту. Задайте ему все вопросы о расчетно-кассовом обслуживании в выбранном банке.
- Соберите необходимые документы. Уточните список документов у менеджера банка. В каждом учреждении могут быть свои требования.
- Оформите заявку в отделении банка или на официальном сайте.
- Предоставьте в банк необходимый пакет документов.
- Дождитесь ответа от организации.
- Договоритесь о встрече с менеджером банка и подпишите договор на расчетно-кассовое обслуживание.
- Получите номер счета.
- Переведите оставшиеся деньги с предыдущего счета.
- Сообщите партнерам о смене расчетного счета.
- Закройте предыдущий счет.
Важные рекомендации
Смена расчетного счета может показаться довольно простой операцией, справиться с которого легко и просто. Но на практике далеко не всегда она происходит гладко, особенно при большом количестве партнеров по бизнесу.
Бухгалтера говорят, что обязательно находятся клиенты, которые забывают о смене реквизитов или не получают соответствующего уведомления. В результате еще долгое время часть контрагентов продолжает перечислять средства на старый расчетный счет. Это может приводить к неприятным ситуациям и задержкам в поступлении средств, если договор с предыдущим банком уже расторгнут.
Специалисты советуют несколько месяцев, а лучше год, сохранить в работе оба счета, чтобы все клиенты успели внести изменения.
Еще одной проблемой может стать выплата зарплаты. Большинство работодателей открывают расчетный счет и зарплатный проект в одном банке. Но не стоит одновременно менять счет и переводить зарплатный проект в другой банк. Большой объем документации может привести к путанице, и лучше все делать поэтапно.
Надо учитывать увеличение срока выплаты зарплаты при ее переводе из другого банка, иначе можно нарушить обязательства перед коллективом.
Долгое время ИП и предприятия при смене счетов должны были уведомлять налоговую инспекцию и социальные фонды. На текущий момент законодательство освободило их от этой обязанности, и занимаются этим процессом сами банковские учреждения.
Источники:
